Меню Рубрики

Является ли страховым случаем ангина

Для поездки во многие страны мира российский турист должен приобрести страховку выезжающего за рубеж. Наличие полиса является обязательным условием при получении, к примеру, шенгенской визы, а также виз ряда других стран. Такая защита стоит недорого – около €1 в день. Купить страховку можно онлайн, минимальный срок страхования у большинства компаний — три дня, а лимит возмещения — от €35 000-40 000. Полис защищает клиентов от непредвиденных расходов за границей, которые могут возникнуть из-за болезни или несчастного случая. «Турист, имеющий такой полис, сможет воспользоваться медицинской помощью, а также компенсировать понесенные расходы на лекарства и транспорт», — говорит директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Ольга Басова. Страховка распространяется на медицинскую эвакуацию при необходимости и репатриацию тела.

Кроме медицинского страхования турист может включить в полис покрытие рисков отмены поездки, потери багажа и документов, гражданской ответственности при нанесении вреда имуществу или здоровью других людей и др. Все эти расходы будет компенсировать страховая компания в рамках лимита, прописанного в полисе, говорит Басова.

Однако далеко не любое ЧП во время поездки является страховым случаем. То, от чего страховщик защищает своего клиента, перечислено в договоре и страховых правилах (которые необходимо прочитать перед тем как подписать).

Forbes изучил страховые правила 10 крупнейших компаний на рынке страхования туристов и спросил их представителей, по каким причинам они чаще всего отказывают клиентам в выплате.

1 причина — спорт и активный отдых

Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании. Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение. Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.

При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.

«Чаще всего клиенты не включают в свою страховку опцию «активный отдых». Это является самой распространенной ситуацией, когда происходит отказ в выплате. Некоторые не понимают, какая именно активность уже не входит в рамки стандартной программы страхования и за какую нужно дополнительно заплатить», — комментирует управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Артем Искра.

2 причина — обострение хронических заболеваний

Обращение за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания многие страховщики тоже не расценивают как страховой случай. То же касается медицинских обследований. Иногда застрахованные обращаются с имеющимися хроническими жалобами для получения полноценного обследования, рассказывает руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстрах» Маргарита Мармер. «Надо иметь в виду, что во всем мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи. Все что можно вылечить дома, лечится дома, таков закон этого бизнеса», — комментирует она.

Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».

При этом в страховых правилах «АльфаСтрахования», «ВТБ Страхования», «ЕРВ Туристическое Страхование», ВСК, «Ренессанс Страхования», «РЕСО-Гарантии» указано, что обострение хронического заболевания является страховым случаем. Страховщик обязан оплатить расходы на медицинскую помощь при острой боли и «угрозе жизни и здоровью», иными словами — помочь в критической ситуации, но не лечить болезнь.

Поводом для отказа в выплате может стать ситуация, когда болезнь застрахованного началась до поездки, то есть до начала действия договора страхования, говорит заместитель начальника управления по личному страхованию и выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Наталья Мельникова: «Например, это может касаться снятия швов, гипса и подобных медицинских манипуляций. Страховые компании не покрывают расходы на такое лечение».

Страховым случаем большинство компаний не признают события, связанные со злокачественными и доброкачественными новообразованиями, психическими заболеваниями и венерическими заболеваниями.

3 причина — алкогольное опьянение

Страховая компания откажет застрахованному в выплате, если травма или несчастный случай произошли, когда тот был в состоянии алкогольного опьянения, говорит заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова, добавляя, что это одна из самых распространенных причин отказа. Страховая компания не будет оплачивать расходы застрахованного, если неприятности возникли при употреблении наркотиков, токсических или психоактивных веществ. Это прописано в правилах всех страховых компаний, которые изучил Forbes. При этом «Росгосстрах» предлагает за дополнительную плату «защитить» от травм в состоянии алкогольного опьянения.

4 причина — беременность

Еще одна популярная причина отказа в выплате — когда медицинская помощь в поездке понадобилась женщине с беременностью сроком более 8 недель, говорит Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия». «Туристки должны понимать, что стандартный туристический полис это не покрывает», — указывает она.

«Если застрахованная на момент поездки беременна или ее диагностика возможна на территории страхования (например, выезд молодой женщины на длительный период за рубеж), следует включить опцию «беременность», — рекомендует Маргарита Мармер из «Росгосстрах» (компания предлагает эту опцию). СК «Согласие» также предлагает страховую защиту при беременности за отдельную плату.

В страховых правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» указано, что компания возместит «расходы, связанные с оказанием необходимой амбулаторной и/или стационарной помощи в результате внезапного осложнения беременности, угрожающего жизни и здоровью застрахованного лица или последствий документально подтвержденного несчастного случая», однако «срок беременности не должен превышать 24-х недель на дату начала поездки, а случай должен произойти не позднее, чем в течение 10 дней, включительно, с момента начала поездки». «Сбербанк Страхование» и ВСК оплатит расходы, если срок не более 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — 8 недель. В страховых правилах «Ингосстраха» и «Ренессанс Страхования» прописано, что осложнения при беременности не являются страховым случаем на любом сроке.

5 причина — солнечные ожоги

Практически все страховые компании отказываются возмещать расходы, связанные с лечением последствий «воздействия солнечного излучения», в том числе «солнечного удара» и солнечных ожогов. Это также прописано в страховых правилах. Некоторые страховщики, к примеру, «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от солнечных ожогов как дополнительную опцию при покупке полиса.

Также вряд ли вы сможете получить возмещение медицинских расходов на облегчение своего состояния после укусов насекомых.

6 причина — ДТП без документов

В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).

Кроме того, страховщик не будет оплачивать медицинскую помощь, если она потребуется после того, как клиент участвовал в «преступных или противоправных действиях, политических демонстрациях, забастовках».

7 причина — военные действия или теракт

Также в правилах всех компаний прописано, что страховая защита не распространяется на период «военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти» (цитата из правил «ВТБ Страхования»). При этом компания «Ингосстрах» предлагает при оформлении полиса добавить защиту от рисков «военные действия», «стихийные бедствия» и «народные волнения».

Ядерный взрыв и радиоактивное заражение тоже не будут страховым случаем.

Также страховая компания, согласно правилам стандартного договора, не будет оплачивать лечение или репатриацию клиентов после террористического акта.

8 причина — франшиза

Страховщик в договоре может прописать размер франшизы — некомпенсируемой части расходов клиента. Это сделает стоимость полиса ниже. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к размеру расходов, так и в абсолютной величине. По сути это оговоренная сумма, которую страховщик вам не выплатит, что бы ни случилось. При условной франшизе компания не несет ответственности за расходы в рамках указанной суммы, но возмещает расходы полностью при ее превышении. При безусловной франшизе страховщик возмещает клиенту расходы за вычетом прописанной в договоре суммы. Страховки с франшизой иногда входят в так называемые «пакетные туры».

Также стоит помнить, что страховая компания выплачивает возмещение в размере установленного лимита. Если денег не хватит, то доплачивать за лечение вам придется самостоятельно. «Следует обращать внимание на страховую сумму; если туристы выезжают на отдых с детьми или отправляются в страны, где медицинская помощь дорогостоящая (Япония, США, Швейцария, Франция, ОАЭ, Доминиканская республика и прочие), то рекомендуем приобретать полисы с большим покрытием», — говорит Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

9 причина — неверные действия при страховом случае

Если застрахованному нужна помощь, то он должен действовать по определенному алгоритму. В первую очередь, нужно обратиться по телефону сервисного центра (ассистанской компании), который указан в страховом полисе. Это нужно сделать еще до обращения или визита в медицинское учреждение. Пострадавший должен сообщить фамилию и имя, номер страхового полиса, характер требуемой помощи, местонахождение и номер телефона для обратной связи, перечисляет Лариса Антонова из компании «Ингосстрах». «Бывает, что путешественник обращается в первое попавшееся медицинское учреждение, не обратившись в ассистанскую компанию. Тогда страховщик, скорее всего, не будет оплачивать такую помощь, на это нет оснований», — комментирует она. «Проблемы с оплатой счетов чаще всего возникают, когда клиент действовал самостоятельно», — согласна Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

«Исключение составляют случаи, требующие экстренной медицинской помощи. В подобных случаях сначала — вызов скорой помощи, затем — звонок в сервисную компанию», — говорит руководитель управления страхования путешествующих компании ВСК Марина Меликьян.

10 причина — нет подтверждающих документов

«Иногда бывает так, что страховой случай произошел там, где сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинскими учреждениями. В таком случае фиксируется обращение клиента за помощью. Далее клиент едет в ближайшее медицинское учреждение, где ему оказывают помощь за наличный расчет», — рассказывает Лариса Антонова из «Ингосстраха». В этом случае необходимо сохранить все документы, подтверждающие факт получения медицинской помощи, чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании. Заявление о наступлении страхового случая в компанию, как правило, нужно предоставить в течение 30 рабочих дней с момента получения всех подтверждающих документов. «Некоторые не укладываются в этот срок, в таком случае страховое возмещение тоже не положено. Кроме того, нельзя забывать, что для документов на иностранном языке требуется нотариально заверенный перевод», — говорит Антонова.

Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук. «При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.

Главный совет, который можно дать туристу, чтобы помочь избежать конфликтных ситуаций со страховыми компаниями, — это прочитать договор и правила страхования (они есть на сайте каждой страховой компании). Изучив документы, вы, возможно, решите, что стоит оплатить дополнительные опции, или просто будете готовы к общению со страховой компанией и ее представителями.

источник

Отправляться за границу без медицинской страховки – рискованно и несовременно. Безусловно, на отдыхе мы рассчитываем на счастливое время препровождение, заряд положительных эмоций и безоблачное небо, но, согласитесь, случиться может всякое. Турист может простудиться или даже попасть в крупную передрягу, связанную со здоровьем. Когда страховая компания придет на помощь, а какие случаи не являются страховыми? Почему белорусским гражданам лучше иметь белорусскую страховку, несмотря на наличие иностранного страхового документа? Стоит ли туристу, собирающемуся нырять в Египте и кататься на скутере в Таиланде, приобретать страховку для занятий активным отдыхом? Разобраться во всех этих, а также многих других тонкостях медицинского страхования белорусских граждан, выезжающих за рубеж, нам помогла начальник управления медицинского страхования компании Белгосстрах Людмила Кулак.

Читайте также:  Какой антибиотик лучше при стрептококковой ангине

У различных белорусских страховых компаний перечни страховых случаев разнятся. Внимательно изучайте условия страхования, поскольку у всех страховых компаний в правилах страхования есть ограничения (не страховые случаи). Главное, что вам необходимо понимать: медицинская страховка – это страховка на оказание скорой (иными словами – экстренной) медицинской помощи. Соответственно, если говорить в целом, то речь о покрытии расходов идет тогда, когда есть угроза вашей жизни или здоровью.

К примеру, Белгосстрах возмещает расходы на амбулаторное и стационарное лечение, на проведение необходимых экстренных оперативных вмешательств (если речь идет об угрозе жизни). Самый распространенный случай – аппендицит. Если же речь идет о некой операции, которая может быть сделана позднее, скажем, через 3-5 дней, страховая компания предложит туристу вернуться на родину и оперироваться в Беларуси. Возмещению подлежат расходы на медицинскую эвакуацию и медицинскую транспортировку в тех случаях, когда человеку необходимо продолжать стационарное лечение, но по месту жительства. Кроме того, возмещаются расходы по репатриации застрахованного лица. Если, не дай Бог, за рубежом случилось самое страшное, то, по условиям договора, страховая компания доставит тело туриста на родину, причем по месту захоронения.

В целом, количество выплат в этом году у Белгосстраха возросло. В страховой компании это связывают с тем, что в нынешнем сезоне вырос поток туристов. Судя по количеству приобретенных страховых полисов, белорусские граждане активно поехали в Украину, также выросло количество наших туристов, отдохнувших летом 2017-го в Болгарии.

Что касается самых распространенных страховых случаев, то в Турции они, в основном, связаны с ротавирусными инфекциями, энтероколитами и другими заболеваниями, связанными с пищей. «Популярные» страховые случаи в Болгарии – отиты, ОРВИ, другие простудные заболевания, которыми частенько болеют дети – ведь это направление является суперпопулярным для семейного отдыха, здесь много детских лагерей, и педагоги подстраховываются, обращаясь к врачам. В целом, страховые случаи на отдыхе, касающиеся детей, это незначительные заболевания — ОРВИ, ангины, фарингиты, ушибы, порезы.

В этом году, как ни печально, у Белгосстраха возросло количество выплат по репатриации. Многие случаи, как помним, были описаны в прессе. К сожалению, так сложился этот год. Причем частенько на отдыхе погибали молодые люди – травмы, ДТП, утопления. Здесь, конечно, остро встает вопрос безопасности – особенно, когда вы находитесь на воде. Многих фатальных исходов можно было бы избежать, если бы не элементарная беспечность отдыхающих.

Их у страховых компаний очень много. В Белгосстрахе 85% всего портфеля по страхованию туристов, – это страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу по программе «Стандарт». Эта программа включает все вышеперечисленные расходы. Обычный турист, как правило, пользуется стандартной программой, которая покрывает страховые случаи в странах, которые указывает турист – зону Шенгенского соглашения, а также остальные страны Европы. Стандартная страховая сумма – 30 тысяч евро, в пределах этой суммы страховая компания несет ответственность по всем случаям, которые могут произойти с застрахованным лицом. Стоимость страховки – 5-7 евро для поездки на 14 дней.

источник

По данным Всемирной Организации Здравоохранения 70% всех смертельных исходов в мире вызваны хроническими заболеваниями.

Хронические заболевания с точки зрения здравоохранения РФ:

Хронические заболевания с точки зрения Страховых компаний обладают как минимум двумя признаками из приведенных ниже:

  • не имеют признанных способов лечения
  • носят постоянный характер
  • имеют вероятность рецидивов
  • требуют постоянного наблюдения врача

А иногда к ним относят любые заболевания, которые были у Застрахованного и нуждались в длительном лечении на момент заключения договора страхования, без учета того, производилось это лечение или же его не было.

В таких случаях Страховщик возместит только те расходы, которые позволят снять острый приступ, не более. Продолжать лечение Застрахованному придется за свой счет.

Например, в случае сахарного диабета, человека выведут из гипогликемической комы при резком падении уровня глюкозы в крови. Или вернут человека к жизни в случае внезапного острого сердечного приступа. Могут оплатить один день пребывания в больнице, связанный с проведением необходимых для этого процедур. Но долгие реабилитационные мероприятия для устранения последствий такого приступа уже не войдут в страховое покрытие.

Даже при угрозе жизни Застрахованного Страховщиком оговаривается ряд случаев, при которых выплаты не производятся никогда. К ним относятся:

  • венерические заболевания, ВИЧ, СПИД
  • психические заболевания и суицид
  • трансплантация и протезирование органов
  • кардио- и нейрохирургия (ангиография, коронография, балонная ангиопластика, аортокоронарное шунтирование и проч.)
  • алкоголизм, наркомания, токсикомания
  • поездка с целью получения лечения
  • нарушение правил страхования (несогласованное со Страховщиком лечение либо его прерывание и др.)

Расходы, покрываемые иногда при определенных условиях:

  • онкологические заболевания (только ERV, при острой боли и угрозе жизни в сумме не более 5000 долл США/евро)
  • эпилепсия (только для купирования припадка, у ряда компаний)
  • аллергические заболевания (только при угрозе жизни, как отек Квинке, у ряда компаний)
  • гепатит (у ряда компаний могут покрываться формы гепатита А и Е)
  • хроническая почечная и печеночная недостаточность (только при угрозе жизни или остром отравлении у ряда компаний может покрываться диализ)
  • обострения других хронических заболеваний в случае угрозы жизни Застрахованного (список покрываемых и непокрываемых заболеваний находится в правилах страхования конкретной Страховой компании)

Поэтому при выборе полиса страхования необходимо внимательно смотреть, какие гарантии покрытия именно вашего заболевания может дать Страховщик и какие лимиты возмещения предлагают разные Страховые компании (см. таблицу ниже).

Если для купирования обострения заболевания требуется долговременное лечение, то Страховщику для уменьшения своих расходов может быть выгоднее оплатить эвакуацию Застрахованного к месту его постоянного проживания после стабилизации состояния. Если Застрахованный отказывается от эвакуации, то он теряет право на возмещение расходов.

Существует 5 стран, где рекомендуется покрытие не меньше, чем 50000$. Это США, Канада, Австралия, Новая Зеландия и Япония. Во всех других можно ограничиться и необходимым минимумом в 30000 -35000$/ € (не менее 2 млн руб по ФЗ № 155 от 28.12.15).

Однако следует учесть, что при наличии у Застрахованного хронического заболевания, при наступлении страхового случая может потребоваться транспортировка пострадавшего к тому месту, где ему смогут оказать квалифицированную помощь. Даже если поблизости есть медучреждения общего профиля, не все из них обладают необходимым оборудованием и узкими специалистами для оказания помощи в сложных случаях.
Затраты на транспортировку достаточно высоки, и если на них уйдет большая часть страхового покрытия, то средств на оказание медицинской помощи может и не хватить.

Для оформления страхового полиса не требуется предоставление медицинских справок. Но перед поездкой полезно проконсультироваться у своего лечащего врача о наличии противопоказаний для путешествия. Это даст больше гарантий на возмещение расходов, если они возникнут.

Рекомендуется также взять с собой последние исследования о состоянии здоровья для того, чтобы было легче обосновать отсутствие серьезных заболеваний до наступления страхового события в случае его возникновения.

И еще один важный момент: учитывайте, что хроническое заболевание может обостриться непосредственно накануне поездки, вплоть до необходимости отказа от путешествия из-за этого события. В таком случае полезным окажется такой вид страхования, как страхование от невыезда.

Страховые комапнии «AIG», «Ингосстрах»

источник

Привет всем, мои дорогие читатели. Я по вам скучала, а вы по мне? 🙂 В повседневной суете, думая, чем бы с вами поделиться, я совсем забыла про случай, который реально произошел со мной в мае 2015 года. Речь сегодня пойдет про страховые случаи за границей!

Все путешественники знают, что перед выездом за границу нужно покупать медицинскую страховку, но не все знают, как она работает. Путешественники обычно уверены, что вот с ними-то точно ничего не произойдет! Ну, хорошо, если не произойдет, а если произойдет, то страховая компания берет на себя обязательства по оплате вашего лечения.

Конечно, есть страховые компании разные — добросовестные и не очень, рекомендовать я вам ничего не буду, выберете сами по цене и по сумме покрытия, по репутации и известности компании или по клиникам, с которыми они сотрудничают. На вкус и цвет товарищей нет! 🙂

Моя страховая компания называлась Ингосстрах. Выбрала я ее потому что имя известное и цена невысокая. В статье про медицину в США я уже писала про наше 3-минутное происшествие в городе Галвестон. Прочитали? Так вот как всё это было.

Мой молодой человек после происшествия мне твердо заявил, что сейчас мы поедем в больницу и убедимся, что ни у кого нет переломов и что нам не угрожает никакое заражение крови.

Кстати, вы знаете, что Джэк Дэниел (тот самый парниша, имя которого носит знаменитый коньяк) умер от заражения крови через полгода после того, как пнул ногой сейф, на котором он забыл комбинацию цифр?

Так вот, я долго сопротивлялась, мол что со мной будет, я просто поцарапала ногу. Однако он настаивал, собирался уже оплачивать мне прием к врачу. Я подумала, что если врач неизбежен, то чего это мы будем оплачивать? Пусть страховая компания платит! На страховке было указано, что либо я должна позвонить сама, либо офис доктора.

Мы съездили в несколько офисов докторов, везде лишь пожимали плечами, мол не видели, не знают, такие услуги не оказывают, и вообще, что это за штука такая — туристическая страховка и кто платит за банкет? Напомню, дело было в маленьком городе под Хьюстоном, ничем не примечательном для туристов.

В одном офисе девушка посмотрела на страховку напряженно, неуверенно взяла ее в руки и обещала все разузнать. Мы долго ждали, когда они найдут время туда позвонить. Время ожидания затянулось, мы уехали в кафе поесть мороженое, и позвонили на ресепшен. Девушка нам сказала, что, мол, она звонила, но никто не брал трубку. Потом она дозвонилась, и московский офис сказал, что перезвонит им. В общем, мы подумали, что она просто врет и никуда она не звонила. Решили взять ситуацию в свои руки.

Я набрала номер, объяснила ситуацию. Я звонила уже стоя на пороге офиса врача, поэтому меня попросили назвать полный адрес и имя врача, что я и сделала. Мне ответили, что все уладят. Потом московский офис позвонил офису врача и они обо всем договорились. Я обрадовалась. Это работает! Страховая компания действительно оплачивает страховые случаи за границей.

Нам обрабатывали раны мазью и перебинтовывали, сделали прививки от столбняка. Мне выставили счет около 350$ (один только прием стоил 210$). Девушка на ресепшен мне сказала, что деньги на счет еще не поступали, я немного волновалась, не заставят ли меня платить сейчас. Однако мы ушли и за себя я не заплатила ни копейки. Врач назначил мне еще один прием — через 5 дней, но на него я уже не пошла, т.к. посчитала, что просто не за что платить такие деньги (даже если страховая компания платит). Тем более я видела, что иду на поправку. Переживала только за Джейсона, т.к. он повредил ступню и не мог ходить без костылей. Хорошо хоть переломов не было. Ему был выставлен счет на 600$ (прием, рентген, перевязка, костыли, прививка от столбняка), но ему платит его страховая компания от работы. Как видите, без страховки здесь никуда!

Всего на переговоры со страховой компанией я потратила 600 рублей (3 минуты по 200 рублей каждая), была очень по этому поводу зла. Особенно меня взбесил последний звонок, когда меня московский офис спросил: «Нам тут документы на некого Джейсона прислали. Кто это?» То есть ресепшен гёрл по ошибке послала и его документы в мою страховую компанию. Ну, клоуны! А я плачу деньги за их оплошности. Я тогда не знала, что можно было сделать распечатку звонков и компания бы мне возместила траты на телефон.

Итак, вот примерная статистика:

  • 49% всех страховых случаев — простудные заболевания, вызванные перегревом или охлаждением;
  • 22% — травмы;
  • 20% — пищевые отравления;
  • 3% аллергия на коже;
  • по 2% на укусы насекомых, змей; инсульты, инфаркты; острую зубную боль.
  1. Не балуйтесь с кондиционером 🙂 ;
  2. Поаккуратнее с сёрфингом, дайвингом;
  3. Не покупайте еду у уличных торговцев, особенно в жарких странах.

«Лидеры» по страховым случаям среди россиян — это Турция, Египет и Тайланд. Это совсем не говорит о том, что эти страны — опасные для посещения. Просто туристов из России туда ездит сравнительно больше, чем в другие страны (точнее ездило в 2015 году).

  1. Полис всегда носите в поездке с собой. Ну или хотя бы номер телефона поддержки и номер полиса запишите в заметки в телефоне, чтобы они всегда были под рукой.
  2. Желательно так же узнать номер скорой помощи на всякий случай, ведь когда ситуация жизни и смерти, вам некогда разговоры разговаривать по телефону со страховой. Кстати, такие случаи страховые компании оплачивают даже без предварительного обговаривания. В остальных случаях первое, что вам нужно сделать, если возник страховой случай — согласовать все действия со страховой компанией. Сотрудники могут вам даже прислать машину скорой помощи или объяснят, как проехать.
  3. Когда вам пропишут лекарства, покупайте только всё по списку. Потом за этот рецепт вы также можете по приезду получить компенсацию. Рецепт должен быть на официальном бланке с подписью врача.
  4. Для возмещения средств подходят только оригиналы документов.
  5. Вам могут предложить сдать тест на алкоголь и/или наркотики, т.к. это не относится к страховым случаям.

Желаю вам удачного путешествия и пусть страховка вам не пригодится! 🙂

источник

Далеко не все страны пускают на свою территорию только тех туристов, которые оформили страховой полис – можно поехать за границу и без оформления страхового документа. Но в этом случае путешественник остается один на один при возникновении любых проблем со здоровьем.

Ростуризм предоставил данные статистики, согласно которой были отмечены следующие страховые случаи:

  1. 47% – простуды, инфекционные заболевания.
  2. 19% – проблемы с пищеварительной системой, попросту – отравления.
  3. 16% – травматизм.
  4. 7% – переломы позвоночника, ног, рук.
  5. 5% – аллергические проявления, солнечные ожоги.
  6. 3% – проблемы с зубами.
  7. По одному проценту – укусы животных и случаи, которые привели к смерти путешественника.

Примеры медицинских страховых случаев среди туристов из России, отдыхающих за границей

Приведенные цифры лучше всяких доводов говорят в пользу приобретения страховки: где гарантия, что человек не попадет в любой из указанных выше страховых случаев? Вот поэтому дальновидные туристы никогда не экономят на страховках. Но что делать, если в путешествие отправляется большая семья – с малышами и бабушками-дедушками? Приобретать полис для каждого отдельно или лучше всего купить общий документ для всех? Предусмотрена ли в таком случае скидка.

Лучший выход – оформить единый договор, в котором будут указаны все члены семьи (каждого конкретно необходимо указать в прилагаемом списке). Если будет использован именно этот вариант, тогда по условиям страховка будет распространяться на всех членов семьи в одинаковой мере.

На заметку: при оформлении единого договора на семью из 10 и больше человек, во многих компаниях предоставляется скидка.

Если же оформляется медицинский полис индивидуально на каждого члена семьи, страховые случаи оговариваются конкретно для каждого человека. В таком случае страховая сумма у каждого будет разная. Обычно этот вариант применяется, когда в семье двое и больше детей: тогда родители их страхуют на большую сумму, чем себя.

Смотрите в видео: как выбрать туристическую страховку при выезде за границу.

Сумма, которую будет возмещать страховая компания, не является фиксированной цифрой. Она зависит от страны, в которую направляется застрахованный клиент. Так, для посещения любой страны Шенгенского соглашения на каждого путешественника минимальная сумма страховки составляет 30 тысяч евро. Если планируется поездка в любое государство Ближнего Востока, цифра в документе будет свыше 30 тыс. долларов. Для путешествия по Юго-Восточным азиатским территориям сумма полиса составит от 50 тыс. у. е.

Тем, кто серьезно относится к этому вопросу, страховые компании рекомендуют оформить полис на более высокую сумму. Тогда, при длительной госпитализации или тяжелом заболевании покроются все расходы, и будет не нужно ничего доплачивать. Кроме того, каждый год стоимость медицинских услуг во многих странах постоянно повышается, что тоже служит важным аргументом при определении страховой суммы.

В 2016 году был принят закон, в котором говорится, что минимальная сумма покрытия расходов, которая указывается в договоре страхования для зарубежной поездки – 2 000 000 рублей.

Если турист откажется оформлять страховку для путешествия за границу, он будет лично (или его родственники) оплачивать все расходы, если ему срочно понадобится медицинская помощь.

Стоимость страховки определяется индивидуально в каждом случае. Сумма страховки зависит от разных факторов.

Случаи, которые не оплачивает туристическая страховака

  1. Территория страхования. В каждой стране стоимость услуг отличается (иногда значительно).
  2. Время пребывания в стране.
  3. Вид отдыха. Если путешественник планирует активно отдыхать, он должен быть готов заплатить большую сумму.
  4. Размер страховой суммы. Чем она выше, тем больше должен будет уплатить страхующийся.
  5. Наличие франшизы. Так называется сумма, которую клиент будет выплачивать сам. Если франшиза предусмотрена в договоре, стоимость страхового полиса обойдется ему дешевле.
  6. Количество и виды страховых рисков.
  7. Количество услуг, которые могут быть предоставлены.
  8. Возраст страхующегося лица. Так, для пожилых людей, чей возраст превышает 65 лет, применяется коэффициент до 5 единиц. Дороже обойдется и детская страховка. Речь идет о малышах до 7 лет. Причем, чем младше ребенок, тем дороже обойдется для него полис – дети, обычно, тяжело реагируют на смену климатических условий, часто болеют при посещении другой страны, из-за смены продуктов получают отравление и т. д.

Вернуться к оглавлению

Базовый вариант страхового полиса – медицинский. Наличие данного документа позволяет получить квалифицированную медицинскую помощь за границей при возникновении любого заболевания. Но это не предел: каждый может дополнить документ другими страховыми продуктами:

  1. Страховка от несчастного случая.
  2. От потери багажа.
  3. От невыезда.
  4. Гражданской ответственности перед теми, кто будет рядом во время путешествия.
  5. От изменения сроков посещения другой страны или отмены поездки.
  6. Страхование активного отдыха.
  7. Спортивная страховка.

Но также можно вписать в документ страхование квартиры на тот период, пока хозяева будут за рубежом и многие другие пункты.

Посмотрите видео о дополнительных опциях, которые можно включить в медицинскую страховку.

Страховой полис вступает в силу в тот момент, когда застрахованный турист пересекает границу. Дорога до аэропорта и время ожидания вылета не учитывается в полисе, если это не было оговорено ранее. Кроме того, время действия полиса наступает не раньше даты, оговоренной в документе.

Окончание срока действия указано в страховке. Обычно это день вылета, соответственно, во время пересечения границы полис становится недействительным.

Не редки случаи, когда поездка за рубеж по разным причинам затягивается. Приобрести страховку на дополнительный период, находясь за границей, невозможно, поэтому, чтобы подобного не произошло, лучше всего сразу оформить документ с небольшим запасом. Это ненамного дороже, зато при изменении времени пребывания за границей человек останется под страховой защитой.

Грамотное оформление страхового полиса – это половина дела: очень важно уметь правильно им воспользоваться: вовремя сообщить о происшествии сотрудникам сервисного центра.

Процедура оформления мединской страховки, и как действовать при наступлении страхового случая

Для этого в страховом полисе указан номер телефона – он должен быть внесен в полис в обязательном порядке. По набранному номеру необходимо сообщить следующую информацию:

  1. Номер страхового документа.
  2. Фамилию имя и отчество застрахованного лица, с которым произошел страховой случай за границей.
  3. Обстоятельства произошедшего.
  4. Жалобы пострадавшего.
  5. Какая медицинская (или другая) помощь требуется.
  6. Точное место, где находится пострадавший. Кроме адреса нужно назвать контактный телефон.

Сотрудник центра обязан ответить на понятном для звонившего языке (в данном случае на русском) на все вопросы и организовать необходимую помощь – это может быть вызов врача, транспортировка в медучреждение и т. д. Если страховой случай произошел с ребенком, родителям необходимо строго выполнить все инструкции, которые предоставит сотрудник центра.

Совет: во избежание различных недоразумений необходимо записать присвоенный страховому случаю регистрационный номер и данные сотрудника, который будет проводить инструктаж.

Если дозвониться в Страховой Центр сразу не удалось, не следует самостоятельно принимать какие-либо меры – самостоятельно обращаться к врачам, вызывать транспорт и т. д. Дело в том, что страховая компания оплачивает только согласованную с их сотрудниками помощь.

Если это условие не будет выполнено, компания может отказать в выплате потраченных средств. Исключение – случай, когда промедление опасно для жизни. Тогда можно сразу вызывать «Скорую» или спасателей, но после этого сразу следует сообщить в Страховой центр о случившемся и предоставить им чеки и документы.

Конечно, взаимодействие со Страховым Центром может занять большой период времени. Чтобы ускорить процесс, сотруднику необходимо сообщить не только номер мобильных телефонов (свой и членов своей семьи), но и стационарный номер отеля или заведения в котором произошло ЧП, свой еmail, skype и другую контактную информацию – это поможет значительно улучшить возможность связи.

Здесь также имеется один маленький нюанс: в полисе указано, что компания при наступлении страхового случая должна возмещать стоимость телефонной связи застрахованного. Чтобы этого добиться, потребуется предоставить распечатку звонков.

Советуем посмотреть видео о том, как пользоваться страховкой при наступлении страхового случая за границей.

источник

Ирина Личное страхование / ДМС

Мне также было отказано в лечении якобы это не страховой случай, но через месяц после того как меня несколько раз отправляли к врачам и на анализы. Вот мое обращение в страховую, ответа я так и не получила хотя прошел уже месяц, по тел сказали, что отправили его на мою работу юристу, что вообще не законно.
«. Согласно приложению №1 к договору добровольного медицинского страхования , программой страхования предусмотрено оказание медицинской помощи в случае обострения хронического заболевания. 02.03.2013 я обратилась в Лор –Центр , где мне был поставлен диагноз «ОРВИ: Рино фарингит хронической гранулезной формы, хронический тонзиллит», назначено медикаментозное лечение, а также процедуры кавитар и тонзилор (через 7 суток), что также предусмотрено программой страхования, Раздел «Процедуры и лечебные манипуляции: выполняемые врачами процедуры и оперативные вмешательства, не требующие госпитализации и проводимые под местной анестезией» (приложение №1 к договору страхования Программа №1).

Недостаточность медикаментозного лечения, отсутствие показаний для тонзилэктомии, а также необходимость ранее назначенных процедур на аппарате «Тонзилор» были удостоверены во время повторных обращений в ЛОР-центр 12.03.2013г. и 20.03.2013г., результатами анализов от 18.03.2013г.

В то же время, не смотря на предоставление полного комплекта документов в распоряжение страховой компании, оплата необходимых процедур до настоящего времени не согласована, в результате чего уже около месяца я не имею возможности приступить к необходимому лечению, страдаю от температуры 37- 37.2, боли в горле, увеличения лимфоузлов.

Обращаю внимание на то, что медицинскими документами подтверждается факт обострения хронического заболевания (хронический тонзилит) ввиду острого состояния – острой респираторной вирусной инфекции (что является страховым случаем). Ранее у меня не имелось острых проблем с горлом, однако в настоящее время болезнь вызывает интоксикацию организма, повышенную температуру, негативно сказываются на моем здоровье и здоровье моего малолетнего ребенка (1,5 года).

Прошу согласовать оплату назначенного мне лечения либо дать мотивированный отказ.»

Также страховая компания разглашает персональные данные ФИО и адреса застрахованных мед центрам, с которыми работает, для использования в рекламных целях.
ДМС занимается Голубкова Яна, которая кричит что она врач, но практики она не имеет, куратор Елена Николаевна очень нерасторопна в написании гарантийных писем.
В общем с этой страховой лучше не связываться по ОМС больше услуг и меньше проблем.

Уважаемая Ирина! По результатам рассмотрения предоставленной Вами медицинской документации установлено, что в протоколе осмотров врачом-отоларингологом был указан диагноз «хронический тонзиллит, компенсированная форма». Таким образом, было зафиксировано отсутствие обострения хронического заболевания. Лечение с применением аппарата «Тонзиллор» не проводится во время обострения хронического тонзиллита. В соответствии с программой страхования, страховым случаем является обращение Застрахованного в медицинское учреждение в связи с развитием, в период действия Договора страхования, острого заболевания, обострения хронического заболевания. Таким образом, обращение за медицинской помощью с диагнозом «хронический компенсированный тонзиллит» не является страховым случаем, оказание услуг по данному диагнозу не подлежит оплате. С уважением, Служба контроля качества сервиса ОАО «АльфаСтрахование».

источник

Здравствуйте. Являюсь «счастливым» обладателем корпоративного полиса ДМС, программа 19. Калининград. У меня обострился хронический тонзиллит. Решила воспользоваться ДМС, которым, в принципе, пользуюсь в исключительных случаях. 14/08/2017 обратилась в поликлинику по ДМС с хроническим тонзиллитом в стадии обострения. Так как запись к Лор-врачу была только на среду 16/08/2017 был согласован визит к терапевту. Терапевт рекомендовала ОАК и биохимию крови.
По ДМС был согласован только общий анализ крови.
Возникает 1 вопрос, неужели хронический тонзиллит настолько безобидное заболевание, которое, видимо, не приводит ни к ревматизму, ни к системным заболеваниям, ни к кардиомиопатии (которая кстати у меня с 10 лет), что биохимия здесь не показана, и это не страховой случай для того, чтобы проверить биохимические показатели крови.
Результат ОАК (кровь капиллярная): все показатели в пределах нормы, СОЭ 20 мм/час, что выше нормы на 5 мм/час и говорит о воспалительном процессе. Посетила ЛОР-врача, продолжила лечение. Это весь объем услуг, который был оказан по ДМС.
В сравнении, могу привести помощь по ОМС, года 2 назад также было обострение хронического тонзиллита, были сданы общие анализы крови и мочи, биохимия крови, ЭКГ.
2-й момент, в последнее время скачет давление при стандартном 90/60 мм рт.ст. максимально повышалось до 160/80 мм рт.ст. На приеме у терапевта давление также было высоким, поэтому врач рекомендовала обратиться к эндокринологу, т.к. исключила гипертоническую болезнь.
Обратилась в регистратуру, где на вопрос, нужно ли согласовывать запись к эндокринологу, ответили, что первичный прием в страховых компаниях не согласовывается, в моем страховом полисе ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ является согласование дорогостоящих диагностических методов исследования, таких как КТ, МРТ и т.д. О том, что запись на первичный прием ОБЯЗАТЕЛЬНО должна быть согласована с Альфастрахованием нет ни строчки.
Записали на прием, 23.08.2017 посетила эндокринолога, с жалобами на скачки АД, резкое увеличение массы тела, с января 2017 года прибавилось 8 кг (при постоянном контроле веса, питания, активном образе жизни (работа такая), где было рекомендовано УЗИ-исследование щитовидной железы и стандартные анализы на гормоны щитовидной железы. К слову, в анамнезе гипотериоз у младшей сестры, и узловой зоб у родной тети. При согласовании обследования выяснилось, что я, оказывается, не имела права без ОБЯЗАТЕЛЬНОГО согласования записываться на первичный прием, т.к. я это сделала якобы по собственному желанию с целью дополнительного обследования. Во время беседы представитель Альфастрахования сказала, что оплачивать прием эндокринологу не будет, что увеличение массы тела — это ожирение и не страховой случай и наговорила еще много чего разного и непонятного. Со слов вашей сотрудницы я виновата, что врач не указал в рекомендациях консультацию эндокринолога, что эндокринолог недостаточно обосновал диагноз, и я чуть ли не симулянтка, которая хочет обследоваться по Альфастрахованию бесплатно. Да, кстати, со слов вашего эксперта оказывается, что давление 160/80 является пределом нормы (особенно для гипотоника). Думаю, что медики меня поймут.
Выводы такие, согласовываешь ли ты свое обращение к врачу, или не согласовываешь, в любом случае будь готов к тому, что тебе откажут либо в необходимом анализе, как в первом случае, либо, вообще заставят платить за «несогласованный» визит. Но больше всего мне понравился ответ на мой вопрос: «Что же мне делать в данной ситуации, получила ответ: „Вы же платить не будете, поэтому больше не пойдете в эту больницу, вас там, наверное, уже не примут после всего этого“. И как это понимать? В настоящее время копии всех записей направлены на рассмотрение экспертам в московский отдел Альфастрахования. Уверена, что у них там тоже возникнут вопросы.

В итоге, обнаружила в полисе, что избыток питания, как отдельная нозология не является страховым случаем, но как СИМПТОМ другого заболевания — уже в страховой случай входит.
Обращение к эндокринологу было согласно рекомендации терапевта и в связи с резкими скачками АД, поэтому оснований в отказе оплаты визита к врачу быть не должно.
Ну, и последнее, я так и не поняла в чем смысл этого издевательства и выноса мозга, в полном смысле слова.

источник

Если во время пребывания в Таиланде вы заболели или получили травму, нужно придерживаться определенного алгоритма, чтобы получить помощь по страховке.
При страховом случае за границей основные действия, которые необходимо предпринять, будут одинаковы, вне зависимости от компании, у которой вы приобрели медицинский полис.

1. Прежде всего, следует обратиться в сервисный центр (ассистанскую компанию) по телефонам, которые значатся в медицинском полисе. С некоторыми компаниями можно связаться альтернативными способами: e-mail, Skype, Viber, WhatsApp.

2. Оператору ассистанской компании нужно сообщить:
— Ваши фамилию, имя и отчество;
— Номер туристического полиса и даты, на которые он оформлен;
— Где вы находитесь (страна, город, название и адрес отеля) и номер вашего телефона;
— Краткое описание проблемы, с которой вы столкнулись.

В зависимости от компании, типа страховки и других обстоятельств, у вас могут потребовать дополнительную информацию: фото загранпаспорта со штампом о въезде в страну, фото повреждения (при травмах) и т.п.

3. Если ваш случай относится к рискам, которые покрываются имеющимся полисом, вам перезвонят через некоторое время и сообщат название и адрес госпиталя, в который следует обратиться. Некоторые компании имеют возможность вызывать в Таиланде врачей в отель.

4. Приехав в госпиталь, предъявите распечатку страхового полиса, паспорт и сообщите название ассистанса, который направил гарантийное письмо об оплате вашего лечения.
Если врачи предлагают дополнительное обследование, госпитализацию или повторный визит в клинику, обязательно согласуйте такие действия с ассистансом, иначе рискуете платить за все дополнительные процедуры собственными деньгами.

В случаях, когда связаться с ассистансом нет возможности и необходима срочная медицинская помощь, допускается получать медуслуги самостоятельно, приехав в ближайший госпиталь. Однако выйти на связь с ассистансом следует при первой возможности, поскольку, в противном случае, страховая компания будет иметь законные основания отказать в компенсации средств, потраченных на лечение.
Отдельные компании допускают обращение за медпомощью без согласования с ассистансом при угрозе жизни застрахованного, но ограничивают размер возмещения расходов на лечение небольшой суммой (например, АльфаСтрахование выплатит не более 200 $).

Если вы получали и оплачивали медуслуги в Таиланде самостоятельно, то, вернувшись домой, необходимо направить в страховую компанию следующие документы для получения компенсации:
— Заявление на возмещение расходов;
— Оплаченные счета госпиталя (на фирменном бланке, с печатью, указанием диагноза, оказанных услуг и их стоимости);
— Рецепты на лекарства со штампом аптеки и стоимостью каждого каждого препарата;
— Подтверждения оплаты лечения (штамп о получении оплаты, расписка о получении денежных средств, банковское подтверждение перечисления денег).

Требования разных страховых компаний к вышеназванным документам могут отличаться, поэтому внимательно ознакомьтесь с правилами компании, у которой вы оформили полис.
В частности, многие страховщики требуют, чтобы ко всем документам на иностранном языке прилагался нотариально заверенный перевод на русский язык, а некоторые — ещё и подтверждение квалификации переводчика в виде копии его диплома.

Болеть всегда не приятно, а на отдыхе — вдвойне. Если же, при проблемах со здоровьем, вы не можете получить адекватную помощь — это уже тройная неприятность.
Проблемы же, возникающие в Таиланде, при обращении за помощью при страховом случае, можно разбить на два блока:
— Первый — ошибки самого путешественника;
— Второй — недобросовестность ассистанса и (или) страховой компании.

Наиболее частые ошибки путешественников, из-за которых они получают отказ в оплате лечения, связаны с нежеланием читать правила страхования и стремлением оформить самый дешевый полис.

Риск не застрахован.
Одна из наиболее распространенных причин отказа в организации и оплате медицинской помощи связана с отсутствием страхования конкретного риска. Например, далеко не во все страховки включена помощь при получении солнечных ожогов, лихорадке Денге или травмировании при езде на мотобайке.

Плохой госпиталь.
Все ассистансы не особо любят тратиться на лечение в наиболее дорогих госпиталях Таиланда. Если же вы приобрели одну из самых дешевых страховок, наивно ждать, что вас направят в Bangkok Hospital. Однако и большинство дорогих полисов не гарантирует услуги лучших клиник, поскольку право их выбора закреплено правилами страхования за ассистанской компанией. Хотя такие ассистансы, как, например, Mondial Assistance, часто идут навстречу пожеланиям туриста — это лишь их добрая воля. Если же вы хотите сами определять, в какой госпиталь направится, есть лишь один страховой продукт, который закрепляет за туристом такое право — Polis-Oxygen-Premium (продается на Polis812) .

Алкогольное опьянение.
Почти все страховщики не признают страховым случаем любое заболевание или травму при алкогольном или наркотическом опьянении. Причем, совершенно не важно является ли возникшая проблема следствием опьянения. Например, если вы обратились в госпиталь по поводу простуды, но в крови обнаружен алкоголь, вам откажут в оплате медицинской помощи, хотя простуда и не является следствием опьянения.

Заболевание началось до выезда в Таиланд.
Страховые компании не признают страховыми случаями болезни, признаки которых появились до начала действия страхового полиса, то есть, до выезда за границу. Например, в Интернете встречаются отзывы возмущенных родителей, у которых дети начинали прихварывать в канун отпуска, а в Таиланде серьезно разболелись. В таких случаях, ассистанс, как правило, отказывает в помощи, либо предлагает обращаться в госпиталь самим, а потом пытаться доказать страховщику, что случай страховой.

Ограниченное количество обращений в госпиталь.
Некоторые страховщики (например, Гайде и Уралсиб) устанавливают в правилах ограничение на визиты к доктору по поводу одной проблемы. Оплачивается лишь два посещения лечебного учреждения.

Если вы выбрали одну из лучших страховок, то вероятность проблем с ассистансом стремится к нулю. Если же приобрели полис с ассистансом, у которого много плохих отзывов, можно ждать любых не очень приятных сюрпризов.

Нет возможности оплатить лечение.
Хотя Таиланд и относится к числу супер-популярных туристических стран, встречаются настолько убогие сервисные компании, что у них отсутствуют контракты с госпиталями даже в Паттайе или на Пхукете. В результате, путешественника просят платить самому, собирать кипу подтверждающих документов и «вымучивать» потом потраченные деньги у страховщика.

«Плохая» связь.
Один из излюбленных способов уклониться от выполнения своих обязанностей — делать вид, что вас не слышно. Сколько бы вы не звонили в сервисный центр, вам будут отвечать: «Алло, алло…» и вешать трубку.
Попытайтесь связаться с ассистансом по электронной почте, найдите контакты страховой компании и сообщите им о возникшей проблеме (иногда помогает).

Черепашья оперативность.
Если у ассистанса нет намерения вам помочь или банально не хватает сотрудников, на поиск подходящего госпиталя и отправку туда письма, гарантирующего оплату, может уйти от нескольких часов до нескольких суток.
Всё, что можно предпринять в этом случае, подсказать сотрудникам сервисного центра адреса и телефоны ближайших госпиталей и постоянно звонить и поторапливать. Либо платить самим и больше с этой компанией дел не иметь.

Отказ оплатить согласованное лечение.
Хотя и редко, но бывают случаи, когда ассистанс одобрил лечение, а затем заявил, что платить за него не будет, поскольку страховая компания признала случай нестраховым.
Избежать такую ситуацию можно единственным способом — не покупать страховки с плохими отзывами.

источник